Investasi melibatkan tingkat resiko yang beragam. Semakin tinggi bunga dan tingkat pengembalian, semakin tinggi pula resikonya. 

Pastikan Anda benar-benar paham peluang investasi dan resikonya sebelum melakukan investasi. (Resiko = peluang rugi/kehilangan uang di investasi)

Tidak ada satu tipe investasi terbaik untuk semua orang. Anda harus memahami selera resiko Anda (tingkat resiko yang Anda bisa dan rela untuk ambil) sebelum menginvestasikan uang Anda, juga ketahuilah tujuan investasi Anda – apakah untuk jangka pendek, jangka medium/sedang, atau jangka panjang? Hati-hati terkena penipuan – apabila suku bunga yang ditawarkan kelihatan terlalu bagus dan tidak masuk akal, maka biasanya itu bohong. 

Jangan mencoba meminjam uang atau mengajukan pinjaman untuk investasi. Uang untuk investasi seharusnya berasal dari uang lebih yang Anda punya dan tidak harus dipakai dalam jangka pendek. Jangan pernah berinvestasi jumlah uang lebih banyak daripada jumlah yang Anda mampu menanggung kehilangannya. 

Pelajarilah tentang berbagai alat investasi dan cara berinvestasi dengan aman di workshop kami yang berjudul “Menambah Tabungan”.

Sebelum Anda menandatangani kontrak pinjaman apapun – selalu baca kontrak tersebut dengan sangat berhati-hati dan sangat teliti. Pastikan Anda benar-benar paham peran dan tanggung jawab Anda. Berikut beberapa penjelasan tentang peran-peran yang mungkin muncul:

Peminjam: Orang yang meminjam uang dari bank, perusahaan pinjaman, atau Lembaga keuangan. Biasanya, sang peminjam menandatangani sebuah kontrak dan setuju atas ketentuan pembayaran tertentu. Orang ini juga biasa disebut sebagai ‘peminjam utama’, yang berarti orang yang meminjam jumlah ‘utama’ atau jumlah pokok. 

Penjamin: Apabila Anda berlaku sebagai penjamin dari pinjaman orang lain, maka Anda berjanji kepada pemberi pinjaman bahwa Anda akan melunasi pinjaman apabila peminjam tidak bisa melunasi sendiri. Jika Anda bertanda tangan sebagai penjamin di kontrak pinjaman, maka Anda terikat secara hukum. Hanya setuju menjadi penjamin bila Anda dapat menanggung resikonya. 

Referensi: Referensi hanya dianggap sebagai tanda pengenalan peminjam, seperti pengenal karakter. Orang yang menjadi referensi tidak diharuskan mematuhi apa yang di persetujuan legal. Tidak ada kewajiban untuk membayar hutang orang lain bagi sang pemberi referensi. Jika Anda menjadi orang pemberi referensi dan tidak tanda tangan sebagai penjamin, dan jika Anda dihubungi untuk melunasi hutang orang lain, Anda dapat dengan jelas mengatakan bahwa Anda adalah referensi dan tidak wajib membayarnya. 

Saksi: Secara teknis, seorang ‘saksi’ bertugas untuk memberi konfirmasi bahwa sebuah kontrak atau transaksi telah terjadi; dalam sebuah kontrak pinjaman, seorang ‘saksi’ tidak diharuskan melunasi hutang jika peminjam tidak dapat melunasi sendiri. Tetapi di Hong Kong, pemberi pinjaman sering dengan illegal menggunakan kata ‘saksi’ dalam Bahasa Indonesia untuk merujuk kepada ‘penjamin’ atau ‘referensi’. Berhati-hatilah saat menandatangani kontrak pinjaman yang menggunakan kata ini. Sebelum tanda tangan, pastikan apa saja tanggung jawab Anda – khususnya apakah Anda bertanggung jawab melunasi pinjaman apabila pinjaman tidak bisa melunasi. Berhati-hati saat setuju menjadi saksi lewat telepon. Jika Anda tidak tanda tangan sebagai penjamin di kontrak pinjaman orang lain, maka Anda tidak diwajibkan membayar utang tersebut sebagai ‘referensi’ atau ‘saksi’.

Bila ada tindakan kekerasan atau berpotensi untuk mengancam keamanan Anda atau majikan Anda, segera hubungi polisi Hong Kong (999).

Tetap tenang dan jangan hiraukan hinaan atau ancaman. 

Segera hubungi kami untuk sesi konsultasi/konseling keuangan empat mata secara gratis yang dijamin kerahasiaannya untuk nasihat dari pihak netral. Penasihat kami dapat berbicara dalam Bahasa Inggris, Tagalog, atau Bahasa Indonesia. Kami tidak memberi pinjaman. Kami hanya memberi nasihat yang bersifat netral. Anda tidak harus melalui ini sendirian. Carilah bantuan secepatnya. 

Jika Anda merasa nyaman, dan majikan Anda tidak keberatan, Anda bisa berbicara dengan terbuka tentang rencana keuangan Anda dan kesulitan-kesulitan yang ada, termasuk target, utang, atau kekuatiran yang ada. Mungkin akan susah untuk terbuka dengan majikan Anda soal kesulitan keuangan, tetapi hal ini dapat mencegah masalah lebih besar jika lintah darat/rentenir menghubungi mereka. Jika rentenir menghubungi mereka lebih dahulu, mereka akan merasa ketakutan dan salah paham. Jadilah terbuka dan jujur dengan majikan Anda. Pastikan kepada mereka bahwa Anda sedang mencari solusi agar Anda bisa tetap fokus pada pekerjaan dan tidak bingung karena stress. Ini juga dapat menyelesaikan salah paham dan membuat mereka merasa lebih nyaman untuk berkomunikasi dengan Anda soal masalah ini.

Menurut hukum Hong Kong (Undang-Undang Peraturan Peminjaman Uang), pinjaman dengan suku bunga efektif yang melebihi 36% per tahun dianggap pemerasan. Ini berarti di depan sebelum pihak pengadilan hukum mengharuskan pelunasan pinjaman, pihak pemberi pinjaman harus membuktikan bahwa suku bunga tersebut adil dan masuk akal. Pinjaman dengan suku bunga melebihi 48% merupakan pelanggaran hukum.

Biaya dan ongkos jenis seperti di bawah ini juga melanggar hukum dan bila dikenakan, pinjaman tidak berlaku:

• Ongkos penanganan atau menetapkan pinjaman;

• Kebanyakan jenis ongkos keterlambatan

Bila memiliki keraguan, hubungi kami untuk sesi konsultasi/konseling keuangan gratis yang mana kerahasiaannya terjamin untuk nasihat dari pihak netral. Anda bisa mendapatkan nasihat hukum dari Lembaga amal HELP for Domestic Workers atau Mission for Migrant Workers, atau kunjungilah kantor wilayah Duty Lawyer Service (Pelayanan Pengacara Bertugas) untuk bantuan hukum gratis.

Wajar untuk ingin membantu teman, apalagi kalua dia ada kebutuhan mendesak atau pernah membantu Anda di masa lalu. Tetapi, tidak apa-apa untuk mengatakan ‘tidak’ kepada teman jika berarti melindungi uang yang sudah Anda kerja keras untuk dapatkan.

Kami tidak menyarankan Anda untuk menjadi penjamin dalam pinjaman yang diajukan teman Anda - hal ini berarti Anda menyetujui untuk melunasi utang saat teman Anda tidak bisa melunasi sendiri. Hanya lakukan ini jika Anda yakin mampu membayar. 

Berikut hal yang harus dipertimbangkan sebelum setuju menjadi penjamin: 

• Apakah Anda mampu membayar hutang orang lain jika orang tersebut tidak bisa/tidak membayar hutang tersebut?

• Jangan setuju menjadi penjamin jika Anda tidak tahu pastinya siapa yang meminjam uang dan berapa banyak yang Anda setuju untuk bayar.

• Berhati-hatilah sebelum setuju untuk membayar “seluruh uang” yang dihutangkan kepada pemberi pinjam, karena bila orang tersebut tidak membayar, Anda akan diharuskan membayar semua yang diutangkan (termasuk bunga) 

Pelajari tentang tata cara percakapan sulit dengan keluarga atau teman, dan cara mengatakan ‘tidak’ di saat penting melalui workshop kami yang berjudul “Uang dan Keluarga”. 

Berikut ini tidak bisa digunakan sebagai jaminan peminjaman

• Kartu HKID;

• passport;

• kartu identitas nasional;

• tabungan bank atau buku tabungan; atau

• foto Anda, penjamin Anda, atau keluarga Anda

Tidak ada yang boleh menyimpan paspor Anda selain Anda dan penegak hukum. Jika Anda telah memberi barang-barang diatas sebagai jaminan, segera minta kembali dari pemberi pinjaman. Apabila mereka menolak, hubungi polisi Hong Kong (999) dan konsulat Anda. 

Anda dapat menghubungi Konsulat Indonesia melalui +852 6773 0466 atau Konsulat Filipina melalui +852 9155 4023.

Jika Anda merasa Anda telah menandatangani kontrak pinjaman yang ilegal atau bersifat memeras, Anda dapat melakukan beberapa (atau semua) hal berikut:

• Mencoba bernegosiasi ulang dengan pemberi pinjaman dan tunjukkan bahwa persetujuan awal merupakan pemerasan atau illegal. 

• Ajukan keluhan kepada Companies Registry Money Lender’s Unit (Daftar Perusahaan Peminjam Uang Resmi) lewat +852 2867 2634.

• Cari nasihat hukum. Anda dapat menghubungi badan amal HELP for Domestic Workers atau Mission for Migrant Workers, atau mengunjungi kantor wilayah Duty Lawyer Service untuk bantuan hukum gratis. 

Pertama, kenali dan pahami alasan Anda membutuhkan uang pinjaman tersebut. Pastikan alasan tersebut sangat penting dan Anda mampu membayar cicilan. Berikut beberapa hal yang harus dipertimbangkan saat memutuskan dimana mengajukan pinjaman:

Perusahaan pinjaman

Jika Anda merasa Anda sangat membutuhkan pinjaman ini, selidikilah beberapa perusahaan pinjaman dan pilih yang menurut Anda paling nyaman dan memiliki syarat dan ketentuan yang adil. Kami menyarankan meminjam dari pihak yang etis. Jangan meminjam dari perusahaan yang tidak berlisensi karena akan beresiko lebih besar.

Sebisa mungkin hindarilah terlilit hutang dan pastikan resiko dikurangi sebanyak mungkin. Sebelum mengajukan pinjaman pertimbangkan hal berikut:

• Apakah pinjaman tersebut untuk sebuah ‘kebutuhan’ atau ‘keinginan’?

• Apakah pemberi pinjaman berlisensi? Pemberi pinjaman yang tidak berlisensi akan memiliki ketentuan pinjaman yang ilegal.

• Apakah saya akan menerima dokumen bersertifikat (seperti kontrak, tanda terima, surat pernyataan) sebagai bukti pribadi saya

• Apakah saya mengerti syarat dan ketentuan pinjaman? Apakah saya mampu mencicil setiap bulan dan mampu membayar ongkos ketelatan?

• Apakah pemberi pinjaman akan menyimpan paspor saya? Karena siapapun yang menyimpan sebuah paspor selain pemilik atau penegak hukum akan melanggar hukum.

Bicaralah dengan majikan Anda

Kalau bisa, bicarakanlah kepada majikan Anda sebelum Anda mengajukan pinjaman. Jelaskanlah alasan Anda meminjam uang dan bilang bahwa Anda berpikir untuk meminjam dari perusahaan pinjaman. Jika mereka tidak keberatan dan mampu, Anda dapat meminta di gaji lebih awal dan mengatur proses pelunasan yang legal dengan majikan Anda daripada meminjam dari perusahaan pinjaman atau teman. Dengan begini, Anda dapat menghindari bunga tinggi yang dibebankan bila meminjam dari perusahaan pinjaman (dan kadang-kadang teman). Jika sudah ada aransemen dengan majikan Anda, pastikan Anda memiliki bukti tertulis akan hal tersebut dan Anda memenuhi persyaratan yang ditentukan. Perlu diingat bahwa menurut hukum, pembayaran hutang kepada majikan tidak dapat secara otomatis dikurangi dari penggajian, Pembayaran hutang tersebut harus tercatat dalam transaksi terpisah antara Anda dan majian Anda.

Teman, keluarga atau individu lain

Kami tidak menyarankan Anda meminjam uang dari teman, keluarga, atau individu lain karena Anda akan terpapar lebih banyak resiko. Demikian pula, kami tidak menyarankan Anda mengajukan pinjaman dengan teman atau keluarga sebagai penjamin. Itu akan berarti Anda berjanji akan melunasi pinjaman tersebut jika teman anda tidak dapat melunasi sendiri. Hanya jadi penjamin dengan mengingat hal ini dan memastikan Anda mampu membayar.

Sebuah bank menerima dan memproses simpanan dan penarikan. Bank bertugas menjaga uang Anda. Bank juga dapat memberi pinjaman, tetapi mereka bukan perusahaan pinjaman. 

Lain dengan bank, perusahaan pinjaman hanya memberi pinjaman saja (mereka tidak menjaga uang Anda) dan mengharuskan Anda melunasinya secara bertahap (cicilan). Perusahaan pinjaman biasanya mengenakan bunga yang lebih tinggi dari bank. Berhati-hatilah untuk tidak saling menukar keduanya dan tidak menggunakan kata “bank” jika yang dimaksud adalah perusahaan pinjaman. 

Banyak perusahaan pinjaman menyediakan tawaran spesial yang dikhususkan bagi pekerja migran untuk menggoda Anda mengajukan pinjaman. Berhati-hatilah karena syarat dan ketentuan tawaran tersebut sering tidak adil atau bahkan melanggar hukum.  

Pikirkanlah dengan matang sebelum mengajukan pinjaman

Jika Anda merasa memang butuh pinjaman, selidikilah beberapa perusahaan pinjaman dan pilih yang menurut Anda paling nyaman dan memiliki syarat dan ketentuan yang adil. Kami menyarankan meminjam dari pihak yang etis. Sebisa mungkin hindarilah terlilit hutang dan pastikan resiko dikurangi sebanyak mungkin. Sebelum mengajukan pinjaman pertimbangkan hal berikut:

• Apakah pinjaman tersebut untuk sebuah ‘kebutuhan’ atau ‘keinginan’?

• Apakah pemberi pinjaman berlisensi? Pemberi pinjaman yang tidak berlisensi akan memiliki ketentuan pinjaman yang ilegal.

• Apakah saya akan menerima dokumen bersertifikat (seperti kontrak, tanda terima, surat pernyataan) sebagai bukti pribadi saya

• Apakah saya mengerti syarat dan ketentuan pinjaman? Apakah saya mampu menyicil setiap bulan dan mampu membayar ongkos ketelatan?

• Apakah pemberi pinjaman akan menyimpan paspor saya? Karena siapapun yang menyimpan sebuah paspor selain pemilik atau penegak hukum akan melanggar hukum.

Belajarlah cara merencanakan pengeluaran ke depan nya untuk menghindari mengajukan pinjaman yang tidak penting di workshop kami berjudul Mengelola Uang dengan Bijak. 

Jika mencari kerja di Hong Kong (saat sudah di dalam Hong Kong):

Menurut Departemen Tenaga Kerja Hong Kong, agen perekrutan di Hong Kong berhak meminta Anda membayar 10% dari gaji bulan pertama setelah penempatan yang tuntas. Jika Anda diminta untuk membayar lebih dari itu atau Anda tidak yakin bahwa agen Anda menaati hukum, bicaralah dengan Departemen Tenaga Kerja dan konsulat Anda (KJRI). 

Anda dapat menghubungi Departemen Tenaga Kerja melalui hotline mereka di 21579537 (lalu ketik ‘11’ untuk Bahasa Inggris, ‘17’ untuk Bahasa Indonesia dan ‘19’ untuk Tagalog).

Anda juga dapat menghubungi Konsulat Jenderal Indonesia (KJRI) di +852 6773 0466 atau Konsulat Jenderal Filipina di +852 9155 4023. 

Wajar merasa takut untuk melaporkan agen perekrutan Anda. Anda pasti khawatir kehilangan pekerjaan Anda, tetapi lebih baik untuk bertindak lekas – membayar biaya/ongkos illegal sekarang dapat menyebabkan Anda terlilit hutang yang susah untuk dilunasi. Jika Anda sudah menandatngani kontrak dengan majikan Anda, Anda dapat memberitahu majikan Anda tentang agen Anda yang mengenakan biaya berlebihan yang ilegal. Majikan Anda dapat memberi bantuan atau dukungan.  

Jika mencari kerja dari Filipina:

Agen perekrutan Filipina tidak diperbolehkan oleh hukum untuk mengenakan biaya apapun untuk penempatan kerja pembantu rumah tangga di Hong Kong. Jika Anda diminta membayar biaya penempatan, tolaklah. Tetapi, biasanya para agen mengetahui aturan ini dan bukannya dikenakan biaya penempatan, tetapi dikenakan biaya tinggi untuk training, medis, dan ongkos lain untuk memproses visa. Ongkos-ongkos ini tidak dibatasi hukum dan agen dapat membebankan ongkos yang sangat tinggi seperti PHP 150,000; padahal seharusnya ongkos ini paling tinggi sekitar PHP 15,000 - PHP 20,000. Ingatlah bahwa jika Anda sudah menyelesaikan TESDA, Anda tidak harus mengikuti training lagi - Anda bisa hanya mengikuti ujian ulang jika sertifikat Anda tidak berlaku lagi. 

Jika mencari kerja dari Indonesia:

Agen perekrutan Indonesia diperbolehkan mengenakan biaya perekrutan maksimum sebanyak IDR 14,780,400 untuk pekerja rumah tangga di Hong Kong. Biaya ini seharusnya sudah termasuk biaya training, asuransi, medis, dan biaya administrasi. Tetapi kenyataannya, banyak pekerja rumah tangga diminta membayar lebih dari ini. Jika agen Anda meminta Anda membayar jumlah yang lebih besar, Anda berhak menolak untuk membayarnya. 

Mintalah tanda bukti tertulis untuk segala pembayaran yang Anda lakukan dengan agen Anda dan periksalah dengan teliti apakah apa yang tertulis dalam tanda bukti tersebut benar.